Jak začít investovat: Jaký jste typ investora a do čeho vložit své peníze?

Jak začít investovat: Jaký jste typ investora a do čeho vložit své peníze?
Publikováno 18.10.2022

S vysokou inflací spousta lidí přemýšlí, jak začít investovat. Každý jsme ale jiný, proto nám také sedí různé typy investic. Někdo své peníze ukládá do nemovitostí, další kupuje investiční zlato a jiný zase vyhledává investice do akcií. Ať už přemýšlíte o jakékoli variantě, je dobré si vše dopředu promyslet. Pomohu Vám odpovědět na několik otázek, které zajímají všechny začínající investory.

Poznejte, jaký typ investora jste, jaké produkty se pro Vás hodí a jak se co nejlépe bránit inflaci.

Jak poznám, jaký jsem typ investora?

Než se pustíte do samotných investic, zamyslete se nad tím, co od tohoto kroku očekáváte. Stanovte si požadovaný výnos, dobu investování i svůj vztah k riziku.

Riziko je jedním z klíčových faktorů, který rozhoduje o způsobu investice. Podle něj se dokážete zařadit do své skupiny investorů. Nejlépe Vám pomůže zkušený finanční poradce či odborník v bance. Vyplníte investiční dotazník a zjistíte, svůj typ investora.


Co je to investiční dotazník?

Investiční dotazník Vám pomůže zjistit, do jaké kategorie investora spadáte. Vy jen odpovíte na několik otázek a hned budete mít jasněji v tom, jak vnímáte riziko, jaké fondy pro Vás připadají v úvahu a kterým je lepší se ve Vašem případě vyhnout. 

Základem ale je na otázky odpovídat pravdivě a co nejupřímněji. Je také dobré si předem rozmyslet pár věcí, například:

  • Na jak dlouho chcete a můžete své peníze uložit?
  • Jak se srovnáte s tím, když Vaše investice bude ztrácet na hodnotě?
  • Plánujete investovat spíš pravidelně, nebo jednorázově?

Podle odpovědí a Vašeho postoje k investování, riziku i zhodnocení peněz se zařadíte do jedné z definovaných skupin investorů.

Jaké skupiny investorů existují?

Nejčastěji se investoři rozdělují do tří základních skupin:


Konzervativní investor

Chce hlavně chránit peníze, které do investice vloží. Očekává zvýšení jejich reálné hodnoty, ale bez velkých výkyvů.


Vyvážený investor

Je ochotný nést menší míru rizika výměnou za vyšší potenciální výnos.


Dynamický investor

Počítá s vyšší mírou rizika než vyvážený investor. Investuje na delší dobu a očekává nejvyšší potenciální výnos.

Jaké produkty se hodí pro jednotlivé skupiny investorů?

Podle toho, do jaké skupiny investorů spadáte, se pro Vás hodí také různé produkty. Každý totiž nese jinou míru rizika, ale také jiný potenciální výnos.


Konzervativní investování

V tomto případě jsou nejlepším řešením vhodné nástroje peněžního trhu a dluhopisy. Jde hlavně o to, aby tyto produkty lehce překonávaly inflaci o 1–2 %.


Vyvážené investování

Pro vyváženého investora se hodí kombinace dluhopisů, akcií a nástrojů peněžního trhu. Takové složení by mělo v delším horizontu překonávat inflaci o 2–3 %.


Dynamické investování

Produkty dynamického investora tvoří hlavně akcie, od kterých se očekává překonání inflace o 4 a víc %.

Chci začít investovat. Kdo mi s tím pomůže?

Investování možná zní složitě, ale přesto je to velmi jednoduchý proces a není se čeho bát. Nejlepší možností je vyhledat nezávislého finančního poradce. Ten s Vámi vyplní investiční dotazník a zjistí, do jaké skupiny investorů spadáte.

Podle toho Vám pak představí nabídku produktů, které Vám budou sedět. Pokud se rozhodnete rovnou investovat, poradce Vám pomůže sjednat smlouvu. Pak můžete směle vykročit vstříc prvním investicím.